Gestão Financeira Para Startups

Introdução sobre gestão financeira startup

Sem dúvidas existem muitos fatores a serem considerados e estudados quando conversamos sobre como manter, desenvolver e, principalmente, lucrar com a sua startup. Além de estruturar seu funcionamento, desenvolvimento de serviço ou produto e entendimento do mercado no qual você está inserido, organizar e realizar a gestão financeira para startup é essencial. Por apresentarem um ambiente disruptivo e dinâmico como essência, a falta de planejamento financeiro é um dos principais motivos para encerrarem suas atividades ainda nos primeiros anos. Neste artigo você irá encontrar os principais desafios para a gestão financeira, propostas de modelos financeiros e dicas que valem ouro na hora de gerir seu negócio. Além disso, caso você tenha uma startup, é fundamental que você trate suas finanças de forma responsável, tendo em mente que é preciso uma base sólida a fim de garantir a saúde financeira e a evolução da empresa.

A gestão financeira para startups é a área responsável por fornecer recursos para que toda a operação possa existir como um todo e de forma eficiente. O objetivo é administrar corretamente o capital da empresa, fortalecer sua presença no mercado, apostar em novos investimentos e expandir suas operações.

Antes de mais nada, vamos aos principais assuntos que serão tratados ao longo deste artigo para organizar e facilitar a sua leitura e compreensão:

1. Por que realizar gestão financeira?
2. Característica de uma startup 
   1. Ritmo acelerado
   2. Lógica disruptiva
   3. Crescimento rápido
   4. Equipes enxutas
   5. Budgets limitados
   6. Ambientes de alto risco
   7. Soluções escaláveis
3. Desafios financeiros de uma startup.
   1. Acompanhar o fluxo de caixa
   2. Dispor de capital de giro suficiente
   3. Ter um bom plano de contas
   4. Monitorar indicadores e relatórios financeiros
4. Como os desafios afetam o planejamento financeiro? 
5.  Qual planejamento financeiro utilizar de acordo com o ciclo de negócio?
6.  10 Dicas de gestão financeira para startups. 

Por que realizar gestão financeira para startup

A gestão financeira em startups é fundamental para definir se a empresa conseguirá utilizar seus próprios recursos para conseguir se manter no mercado. A fim de escalar, é necessário construir uma base financeira sólida e garantir que todas as movimentações econômicas desempenhadas, no mínimo, resultem em caixa para se sustentar e em indicadores atrativos para os investidores. Entretanto, o que costuma acontecer é a negligência ou até mesmo a falta de tempo dos gestores para lidar com coisas básicas de planejamento como relatórios, extratos, planilhas, trâmites de documentos fundamentais e inerentes à saúde financeira do negócio.

Além desses cuidados básicos, existem os específicos relacionados à parte financeira das startups, já que esse modelo oferece riscos particulares, e por isso, estudar as movimentações econômicas da empresa é importante para bons resultados e prevenção contra problemas. 

Por isso, se você está iniciando nesse universo, é interessante estar preparado para o cenário altamente competitivo, dinâmico e de alto risco que esse modelo de negócio oferece. 

Características de uma startup

De maneira geral, as principais características das startup se resumem em alguns pontos básicos. Esse perfil mais pra frente é relevante na hora de entender o modo como o financeiro é impactado. Veja a seguir uma lista resumida dessas características:

1. Ritmo acelerado
2. Lógica disruptiva
3. Crescimento rápido
4. Equipes enxutas
5. Budgets limitados
6. Ambientes de alto risco
7. Soluções escaláveis

Ritmo acelerado

De maneira geral, quando uma startup começa seu funcionamento, existe uma grande necessidade de que o retorno dos investimentos ocorra o mais rápido possível. Para que isso aconteça, o ciclo de trabalho, o desenvolvimento de produtos ou serviços e sua implantação  têm que se dar a uma velocidade elevada. Além disso, a adoção e a aprovação dos usuários também deve acontecer de forma rápida ou a empresa estará fadada ao fracasso. 

Lógica disruptiva

Uma startup precisa lançar de forma distinta de uma empresa tradicional seus produtos e serviços. Para isso, é preciso uma lógica disruptiva dos conceitos tradicionais que adote uma cadeia de ações completamente adaptada a essa necessidade. Para exemplificar, o lançamento dos produtos deve ser rápido e o aprimoramento das versões tem que se dar de forma simultânea, sempre experimentando junto ao público consumidor. Essa lógica é marcada por grande incerteza, tornando muito mais desafiador realizar as projeções financeiras.

Crescimento rápido

Se os ciclos ocorrem muito lentamente, o dinheiro se esgota e certamente um caminho sombrio é traçado. O objetivo deve ser conseguir o mais rápido possível aumentar o faturamento a ponto de conseguir quitar as dívidas dos investimentos iniciais e gerar um caixa positivo e sustentável. Por isso, manter a atualização dos ganhos e gastos é imprescindível para um fluxo de caixa confiável.

Equipes enxutas

Dentro de um ambiente de startup as equipes são multidisciplinares e integradas. Isso faz com que a equipe tenha a possibilidade de ser mais enxuta em relação às grandes empresas, já que os problemas conseguem ser resolvidos de forma muito prática e ágil. Juntamente com a tecnologia dentro de um ambiente descontraído e criativo, essas decisões costumam ser tomadas de forma rápida. Outro ponto importante é a redução de custos internos por ter menos funcionários. Temos um artigo aqui em nosso blog abordando tudo sobre o conceito da Startup Enxuta.

Budgets limitados

No início não é nada fácil, é comum que o caixa passe um bom tempo no vermelho, pois o foco é conseguir investimentos para construir um negócio rapidamente. Quase sempre essas empresas dependem da iniciativa de investidores-anjo para cobrir custos operacionais iniciais, além do próprio capital já investido.

Cenários de alto risco

Por apresentar uma lógica disruptiva e um ritmo acelerado, os empreendedores devem estar cientes da necessidade de apresentar aos investidores perspectivas positivas para o negócio. Isso é importante, pois é um negócio dentro de um cenário de alto risco, já que oferecem produtos ou serviços inovadores, porém ainda não estão consolidados no mercado. Uma pesquisa feita pela PwC Brasil revelou que a segunda principal razão para o fracasso das startups é a falta de dinheiro. Então, qualquer erro pode custar a sobrevivência da empresa.

Soluções escaláveis

Visando expandir o negócio de forma rápida e eficiente é preciso que a empresa adote soluções escaláveis. Isso quer dizer que quanto maior a facilidade de reproduzir o negócio oferecendo mais produtos ou serviços, maior a possibilidade de crescimento da empresa. Um exemplo disso são as redes de franquia que adotam novos pontos de comércio em diferentes pontos da cidade, fazendo com que o negócio se expanda em uma grande rede.

Desafios da gestão financeira para startup

Os maiores desafios enfrentados pelas startups tratando-se da gestão financeira são:

1. Acompanhar o fluxo de caixa
2. Dispor de capital de giro suficiente
3. Ter um bom plano de contas
4. Monitorar indicadores e relatórios financeiros

Acompanhar o fluxo de caixa

O fluxo de caixa é extremamente importante para ter um panorama geral organizado das contas e assim evitar perder registros das operações financeiras da empresa. O fluxo de caixa é esse registro de todas as movimentações econômicas, ou seja as entradas e as saídas de valores da startup. As principais saídas são: 

1. Gastos com insumos;
2. Salários e benefícios;
3. Pagamentos de fornecedores. 

Já as entradas, que são os valores que chegam ao caixa da empresa, são os principais: 

1. Vendas de produtos ou serviços;
2. Comercialização de ativos;
3. Recebimentos de dívidas.

Esse recurso contribui para a identificação correta das contas que mais consomem recursos da empresa e as fontes que mais contribuem com receitas, evitando assim um desequilíbrio e a falta de projeção, o que acarreta em escolhas ruins que poderão levar o negócio ao fracasso. Essa ferramenta de gestão pode ser solicitada por potenciais investidores antes deles investirem na empresa para garantir a solidez do negócio. 

Dispor de capital de giro suficiente

O gestor, antes de mais nada, necessita de compreender os conceitos básicos para poder ter esse controle.  O capital de giro corresponde ao capital necessário para a startup se manter em pleno funcionamento. Esse montante garante segurança em momentos de queda dos faturamentos e dificuldades nas finanças. Desta maneira, essa reserva poderá ser utilizada para manter as operações financeiras dentro dos prazos, como o pagamento de funcionários, contas básicas da empresa e seus fornecedores.

Ter um bom plano de contas

Tendo em vista as contas, como é possível planejar as movimentações em curto, médio e longo prazo? Mantendo os registros de tudo o que se passa desde de o início das atividades, é possível realizar projeções e criar cenários futuros e analisá-los a partir desse histórico. O foco aqui é evitar ao máximo as situações indesejadas ao longo da trajetória da empresa e já ter mapeada a estratégia de ações e soluções a serem feitas.

Monitorar indicadores e relatórios financeiros

A definição dos indicadores e relatórios financeiros é de extrema importância para acompanhar o dinheiro investido antes de gerar um caixa positivo, para visualizar possibilidades de expansão do negócio e até mesmo para fundamentar as decisões da empresa. É preciso entender quais são as métricas importantes para um determinado objetivo e resultado e quais delas precisam de acompanhamento frequente. 

Para empresas jovens, um dos indicadores mais importantes é o burn rate, que demonstra o ritmo em que o dinheiro existe no caixa, considerando tanto o montante dos sócios, ou tomadas de crédito ou recebimentos de aporte.

Como os desafios afetam a gestão financeira em uma startup

Os desafios da gestão financeira estão principalmente ligados aos diversos resultados não previsíveis que são gerados ao longo do caminho. Com a curva de crescimento marcada por muitos altos e baixos, o planejamento precisa estar em constante acompanhamento para identificar possíveis problemas e brechas de crescimento. 

É preciso estar sempre em busca de novos investidores, parceiros ou outras fontes de crédito para cobrir seus custos operacionais e poder alavancar o negócio. O planejamento precisa considerar todas as variáveis existentes de modo a conseguir passar uma imagem positiva de crescimento da empresa ao mercado, para ser considerada, ao mesmo tempo que inovadora atrativa, um negócio confiável.

Seja como for, para alavancar sua startup e passar a imagem de confiança, inovação e atratividade, a gestão financeira deve: 

1. Acompanhar constantemente o fluxo de caixa (incluindo conciliação bancária);
2. Alinhar entradas e saídas de dinheiro; 
3. Garantir capital de giro suficiente para manter as operações;
4. Monitorar mensalmente o balanço patrimonial, balancetes e Demonstração do Resultado do Exercício;
5. Realizar a gestão tributária (impostos e obrigações fiscais);
6. Acompanhar custos para precificar devidamente os produtos ou serviços;
7. Monitorar os Indicadores-Chave de Desempenho financeiros como lucratividade, rentabilidade e faturamento.

Essas práticas básicas não podem ser negligenciadas já que a saúde financeira depende fortemente disso, ainda mais por que um dos maiores desafios é ser um empreendimento de alto risco.

Pela sua dinamicidade, um dos impactos no planejamento é a constância do acompanhamento em todas as atividades financeiras, e nisso entra a importância da tecnologia no auxílio desse controle, que deve estar sempre atualizado, integrado e orientado por dados. 

É importante também partir desses dados de performance para definir os próximos passos e acompanhar os progressos importantes.

Para completar, é preciso estudar o mercado e detectar tendências que podem impactar seus resultados e projeções.

Qual planejamento financeiro utilizar de acordo com o ciclo de investimento? 

De acordo com o grau de desenvolvimento da startup, diferentes planejamentos financeiros foram sugeridos pelos professores da Insper, Luiz Carlos Lima e Marcelo Duarte. São eles:

10 dicas de gestão financeira para startups.

A princípio, ressaltamos que todos os parâmetros indicados precisam ser ajustados ao contexto da empresa para que faça sentido, assim daremos aqui 10 dicas para guiar e/ou facilitar a gestão e planejamento financeiro da Startup:

1. Adote métodos de gestão inovadores que auxiliem no desempenho das tarefas;
2. Garanta um bom capital de giro;
3. Recorra a um contador consultivo para desempenhar as atividades de controle;
4. Utilize a tecnologia a seu favor optando por programas e sistemas que facilitem a integração, atualização, compartilhamento, unificação e tratamento das informações financeiras;
5. Tenha uma equipe alinhada, dinâmica e focada;
6. Acompanhe constantemente o fluxo de caixa;
7. Seja organizado. Não misture contas pessoais com as contas da empresa e saiba organizar as diversas contas da empresa por si só;
8. Realize previsões para cenários futuros;
9. Perceba possibilidades para crescer;
10. Adote indicadores úteis que promovam ações corretivas e validem práticas e resultados.

Considerações finais sobre a gestão financeira startup

Em síntese, esperamos que você aproveite as dicas e informações para ter sucesso na gestão financeira do seu negócio e escale cada vez mais alto. Nesse sentido, é importante terceirizar serviços essenciais, mas que não são o foco da sua empresa, como os processos financeiros bem estruturados e geridos. Assim, sabemos que uma startup deve ter uma equipe reduzida e focada no negócio principal da sua empresa para que o resultado e sucesso aconteça de fato. Com isso montamos e oferecemos o serviço de Terceirização de Serviços Financeiros para startups.

Por fim, é importante aplicar a Terceirização de Serviços Financeiros em startups como uma maneira de transferir a operação dessas tarefas tão relevantes, mas que não fazem parte da atividade principal de sua empresa.

Logo, a sua startup terá uma gestão financeira com mais qualidade, com especialistas cuidando dos processos e mais tempo na realização das atividades principais da sua startup, facilitando assim a captação de recursos financeiros de investidores para a sua startup.

Para que sua empresa tenha sucesso na Terceirização de Serviços Financeiros para Startups é importante que você encontre um bom fornecedor, que tenha um bom relacionamento com o seu ganha-ganha para que ambos tenham vantagens competitivas no mercado. Através dessa parceria ambos podem focar em suas atividades principais. Nós da Cognitio podemos te ajudar entre em contato conosco pelo telefone (11) 3042-8522 e aplique agora a Terceirização de Serviços Financeiros para Startups em seu negócio, com processos de muita qualidade baseados em um bom relacionamento. Sendo que a Cognitio atende Startups desde a idealização até a fase Seed.